Als je net start als zzp’er dan heb je waarschijnlijk al genoeg aan je hoofd. Klanten vinden, een uurtarief bepalen, je administratie opzetten, etc. En dan komt de Belastingdienst ook nog eens om de hoek kijken.
Als interim-professional ben je vaak gericht op het hier en nu. Projecten, deadlines, netwerkgesprekken, en het bijhouden van je vakkennis vragen je aandacht. Toch is het verstandig om ook verder vooruit te kijken. Want hoewel je flexibel werkt, verandert je behoefte aan financiële zekerheid op de lange termijn niet. Pensioenplanning is daarbij een essentieel, maar vaak onderschat onderdeel.
Waar begin je als zelfstandige zonder pensioenregeling via een werkgever? In dit artikel lees je praktische tips en strategieën die je als interimmer helpen bij het opbouwen van een goed pensioen.
Als interim-manager of zelfstandig professional bouw je in de meeste gevallen geen pensioen op zoals werknemers in loondienst dat doen via een collectieve regeling. Je moet dus zelf actief aan de slag om te zorgen voor inkomen later. En hoewel dat in eerste instantie ingewikkeld lijkt, biedt het ook vrijheid: je kunt zelf bepalen hoeveel je opbouwt, op welke manier en tegen welk tempo.
De Rijksoverheid stelt geen verplichting, maar benadrukt wel het belang van tijdig plannen. Want hoe eerder je begint, hoe minder je per maand hoeft opzij te zetten.
Voordat je begint met opbouwen, is het belangrijk om te weten hoeveel pensioen je ongeveer nodig hebt. Stel jezelf vragen als:
Gebruik online rekentools of bespreek het met een financieel adviseur. Zo krijg je een realistisch doel om naartoe te werken.
Via aanbieders als Nationale-Nederlanden kun je gebruikmaken van regelingen zoals de extra pensioen zzp. Deze zijn speciaal gericht op zelfstandig ondernemers en bieden fiscaal voordeel: je inleg is aftrekbaar van je belastbare inkomen. Je betaalt pas belasting als je het geld opneemt na je pensioen, wanneer je meestal in een lager belastingtarief valt.
Afhankelijk van je risicoprofiel kun je ervoor kiezen om een deel van je pensioen te beleggen. De gedachte: op de lange termijn levert dit mogelijk meer rendement op dan sparen. Let wel: beleggen kent risico’s. Zorg dat je een gezonde balans vindt tussen zekerheid en rendement, zeker als je pensioen dichterbij komt.
Als je in vorige jaren minder pensioen hebt opgebouwd dan de fiscale ruimte toelaat, mag je dit inhalen. Deze zogeheten jaarruimte en reserveringsruimte zijn aantrekkelijk als je bijvoorbeeld een goed jaar draait en wat extra opzij kunt zetten.
Meer weten? De zzp pensioen pagina van Nationale-Nederlanden geeft een duidelijk overzicht van mogelijkheden en aandachtspunten.
Een van de grootste valkuilen bij pensioenplanning is uitstelgedrag. Automatisch sparen of beleggen via maandelijkse afschrijvingen voorkomt dat je het vergeet of het geld aan iets anders uitgeeft. Kies een bedrag dat past bij jouw situatie en stel het in als een vaste post op je begroting, net als je huur, hypotheek of verzekeringen.
Een goede financiële planning bestaat uit meer dan alleen pensioenopbouw. Denk ook aan arbeidsongeschiktheid, een buffer voor mindere maanden en belastingreserveringen. Door integraal te kijken naar je financiën, zorg je voor rust en overzicht.
Wist je dat veel van de kenmerken van succesvolle interim-managers juist gaan over vooruitdenken en structuur aanbrengen? Pensioenplanning past daar naadloos bij.
Heb je nog geen pensioen opgebouwd? Geen paniek. Ook als je op latere leeftijd begint, kun je nog steeds stappen zetten. Het vraagt mogelijk een grotere maandelijkse inleg of een combinatie van verschillende strategieën, maar het is altijd beter dan niets doen.
Zorg in elk geval dat je overzicht hebt over je situatie. En overweeg een jaarlijkse ‘pensioencheck’, waarin je kort nagaat of je nog op koers ligt. Net als het bijwerken van je cv, zoals in deze cv-tips voor interimmers, is het slim om je pensioenplan regelmatig te evalueren.
Interim-professionals zijn vaak bezig met resultaat, snelheid en tijdelijke opdrachten. Maar juist daarom is het belangrijk om je langetermijnfinanciën goed te organiseren. Pensioenplanning is geen luxe of bijzaak, het is een belangrijk onderdeel van professioneel zelfstandig ondernemerschap.
Of je nu kiest voor sparen, beleggen of een combinatie: begin op tijd, automatiseer waar mogelijk en houd overzicht. Dan werk je niet alleen aan het succes van je opdrachtgevers, maar ook aan je eigen toekomst.
